Любой довесок за ваши деньги

В редакцию «ВНД» поступило множество жалоб от автовладельцев, которые оказались в страховой ловушке. Страховые компании напрочь отказываются продавать полисы ОСАГО без навязывания дополнительных услуг. Насколько остро стоит проблема получения «автогражданки», я решила выяснить сама, проведя небольшой эксперимент.

Хочу ОСАГО!
На днях с утра пораньше я отправилась к Межрайонному регистрационно-экзаменационному отделу ГИБДД МВД по Марий Эл, возле которого сосредоточены несколько палаток – точки, арендуемые страхователями. У входа каждой из палаток стоят женщины, предлагающие услуги компании. Спросили и меня. Но как только дамы узнали о том, что мне необходимо получить полис обязательного страхования автогражданской ответственности, тут же потеряли ко мне интерес, не объясняя причин.
Я обратилась к одной из женщин с вопросом: «Почему мне отказывают в страховании?» На что оппонентка недовольно произнесла сквозь зубы: «Нет бланков». После чего дама поспешила уйти от моих дальнейших расспросов и, разумеется, из поля моего зрения.
Недолго думая, я зашла в одну из палаток и попросила застраховать мою машину. В первую очередь, специалист по страхованию уточнила марку и год выпуска авто. Узнав, что я счастливая обладательница новенькой иномарки, мне предложили написать заявление на приобретение полиса. Но для начала я всё-таки попросила рассказать о правилах страхования и ценах.
Базовая стоимость страховки составила 1980 рублей. «Сумма адекватная», – подумала я, но тут же пожалела о своих поспешных выводах. Сверху «упали» коэффициенты за городскую прописку, за страхование жизни водителя и пассажиров. Конечная сумма приблизилась к 5500 рублям.
Я, разумеется, разыграла недовольную клиентку, возмутившись тем, что не хочу страховать себя и пассажиров, мотивируя это знанием закона. Но ни мои знания, ни сам закон не могли повлиять на ответ представителя страховщика.
– Это правила, которые установила компания, и я не имею права работать иначе, – пояснила женщина.
Действительно, серьёзный аргумент, учитывая то, что правила компании нарушают российское законодательство.

Вы слишком молоды
Несолоно хлебавши я отправилась к представителям других компаний, но ничего нового меня там не ожидало.
– Мы вообще не продаем ОСАГО лицам моложе 35 лет, – улыбаясь, заявила работница одной из страховых компаний. – Нам невыгодно страховать молодёжь, потому что она ездить не умеет.
Конечно, отказ по причине возраста – это скорее комплимент в мой адрес. И я попыталась «уговорить» женщину продать мне полис ОСАГО. Ведь всего через 2 недели мне будет 35! А за это время я ездить лучше вряд ли научусь. Но и эти доводы не помогли.
– Всё равно нет бланков. Поезжайте в салон связи либо в офис компании. Там и дешевле, и довесков может не оказаться, – посоветовала мне собеседница.
Последовав совету, я отправилась прямо в офис одной из страховых компаний.

По ту сторону
В офисе компании меня приняли сразу, но предупредили, что на покупку полисов ОСАГО существует очередь, поэтому мне придётся подождать. Сколько ждать – неизвестно. Но мою фамилию вписали лишь под номером 110. Ждать бы пришлось в случае получения базовой страховки, на которую, уже к не удивлению, не оказалось бланков.
На вопрос, как можно сократить время ожидания своей очереди, мне ответили, что я должна буду приобрести дополнительные услуги по страхованию собственной жизни или пассажиров.

И тут меня осенило: «Так у вас же нет бланков!»
– Мы сделаем всё, чтобы найти бланки и продвинуть вас по очереди, и тогда получение полиса займёт не более недели, – ответила девушка, ничуть не смутившись. – Мы вынуждены предлагать дополнительные услуги потому, что не специализируемся на страховании «автогражданки». Нам «голое» ОСАГО невыгодно.

Возникает резонный вопрос: зачем вообще включать данный вид страхования в свою деятельность, если она заведомо убыточна и, чтобы продать страховку, нужно нарушить законодательство?
Кстати, это далеко не единственная уловка компаний, связанная с автострахованием. Представители известных страховщиков открывают свои офисы в Козьмодемьянске и Морках (за 100 км от Йошкар-Олы), в которые направляют страхователей для подачи документов на возмещение убытков. Таким образом страховые компании пытаются «отсеять» определённую часть заявителей, рассчитывая на то, что клиенту будет дешевле за свой счёт произвести мелкий ремонт автомобиля, нежели перегонять его на такое расстояние. Но это уже другая история, о которой я расскажу вам в одном из следующих выпусков «ВНД».
А пока автовладельцы недовольны действиями страховщиков.

– Водители, попавшие в ДТП, на следующий год ищут других страховщиков, чтобы не платить за пролонгацию ОСАГО, – комментирует сотрудница одной из страховых компаний Елена Чернова.
По мнению страховщиков, правительство должно пересмотреть законодательство, касающееся части «автогражданки» и создать организацию единой оценки стоимости ущерба, благодаря которой будет возможно отследить взаиморасчёты всех страхователей.
В настоящее время Госдума рассматривает законопроект, который внесёт изменения в условия выплат по ОСАГО. Известно, что базовый тариф по обязательному страхованию автогражданской ответственности не менялся долгие годы. Учитывая инфляцию, реальные затраты на выплаты по ДТП не соответствуют размерам страховых взносов. Таким образом, согласно статистическим данным, с апреля по декабрь 2013 года сборы по ОСАГО выросли на 9,1% относительно аналогичного периода 2012 года, в то время как выплаты – на 21,5%.
Как сообщил россиянам заместитель главы Центрального банка Сергей Швецов, новые тарифы по ОСАГО будут представлены уже в марте этого года. В ЦБ уверены, что тарифы по «автогражданке» необходимо поднять минимум на 25%. Но повышение тарифов планируется сделать постепенным, в течение 3-5 лет, чтобы автовладельцы не ощутили удара по своим карманам.

Права можно отстоять
Чтобы узнать, как действовать в случае, если автовладельцу отказали в получении ОСАГО, я попыталась в Союзе защиты прав потребителей республики, но его юристы почему-то в комментариях мне отказали, мотивируя это размытыми объяснениями об остроте темы.
Тогда я обратилась к юристу Сергею Избиенову, который подробно рассказал о том, как нужно действовать в случае, если страховые компании нарушают права потребителя при продаже полисов страхования.
По его словам, требования страховщиков незаконны. Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не предусмотрено обязательного страхования жизни водителя транспортного средства. А согласно ст. 16 закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

– Получается, что описанные действия страховых компаний противоречат требованиям законодательства, и автовладелец может обратиться за восстановлением своих прав в суд, в органы прокуратуры, Роспотребнадзор, Общество по защите прав потребителей и Страховой надзор. На мой взгляд, более эффективным будет обращение в прокуратуру, суд и Роспотребнадзор.

Вместе с тем применение каких-либо мер воздействия к страховым организациям при рассмотрении обращений потребителей по данному вопросу не представляется возможным, ввиду непредставления заявителями документов, подтверждающих отказ со стороны страховых компанией в заключении договора ОСАГО без каких-либо дополнительных условий. Следовательно, автовладельцу необходимо предоставить доказательства своего обращения в страховую компанию и отказ в заключении договора и направить вместе с письменным обращением.

В данной ситуации автовладельцы могут составить и направить в адрес страховой компании письменное заявление с требованием заключить договор ОСАГО без оформления дополнительных договоров страхования с приложением следующих документов либо их надлежаще заверенных копий:
1) заявление о заключении договора обязательного страхования (утвержденное Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 г. №67н (Приложение №1));
2) паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
3) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
4) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
5) документ о регистрации транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства);
6) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Поэтому автовладельцам, столкнувшимся с навязыванием заключения дополнительных договоров при оформлении страхования ОСАГО, следует фиксировать необходимые доказательства, свидетельствующие о нарушении их прав, и направлять их вместе с письменным обращением в вышеуказанные органы. В противном случае применение каких-либо мер воздействия к страховым организациям будет невозможным.

Татьяна САВЕНКОВА