Рефинансирование нескольких кредитов в один: плюсы и минусы

Займ на отпуск, на обучение, кредитная карта — и вот уже каждый месяц голова кругом от разных дат платежей и процентных ставок. Чтобы не запутаться и получить выгодные условия на все долги, есть рефинансирование кредита онлайн. Разберемся, что это такое и кому подходит.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование означает, что вы берете новый кредит в банке на большую сумму. Эти деньги вы направляете на погашение всех старых займов. В итоге остается только один долг, один банк, одна дата платежа и часто — более выгодные условия.

Цель такого маневра проста — уменьшить нагрузку на бюджет. Это можно сделать за счет снижения ежемесячного платежа, уменьшения процентной ставки или в целом за счет удобства, когда вместо трех или пяти платежей в разные даты у вас остается один.

Когда рефинансирование выгодно

Эта процедура особенно выгодна в нескольких случаях:

1. Накопилось много разных кредитов. Это могут быть потребительские займы, кредитные карты, автокредиты. Объединив их, вы упростите свою финансовую жизнь.

2. Процентные ставки по текущим долгам довольно высокие, а на рынке появились более выгодные предложения. Зачем переплачивать, если можно взять новый кредит под меньший процент.

3. Нужно уменьшить размер ежемесячного платежа. Это достигается за счет снижения ставки или увеличения срока кредита.

Несмотря на все плюсы, у рефинансирования есть и особенности, о которых важно знать.

Во-первых, банк должен одобрить заявку, то есть нужно подтвердить платежеспособность.

К тому же могут возникнуть дополнительные расходы. Изучите все условия на предмет комиссий и страхования и посчитайте выгоду от рефинансирования.

И не забывайте: если вы выбираете увеличение срока кредита для снижения ежемесячного платежа, то общая сумма выплат по процентам увеличится. Всегда рассчитывайте и этот момент.

Как оформить рефинансирование

Это несложная, хотя и ответственная процедура. Вот как это происходит:

1. Соберите всю информацию о текущих кредитах. Сколько вы должны, какие процентные ставки, на какой срок брали.

2. Изучите предложения банков. Посмотрите, какие предлагают программы рефинансирования и на каких условиях. Используйте онлайн-калькуляторы на сайтах, чтобы рассчитать возможные выгоды. Если не получается, обратитесь за консультацией непосредственно в офисы кредитных организаций.

3. Подготовьте документы. Обычно это паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода (например, справка 2-НДФЛ) и документы по старым долгам.

4. Подайте заявку. Сделать это можно онлайн или в отделении банка.

5. Дождитесь решения. Банк рассмотрит заявку, проверит кредитную историю и сообщит о решении.

6. Подпишите договор. Если заявка одобрена, вы подписываете новый кредитный договор.

7. Погасите старые долги. Банк сам или с вашей помощью переводит деньги на счета старых займов, чтобы их закрыть. Возьмите справки об отсутствии задолженности.

Рефинансирование — действенный инструмент для улучшения финансового положения. Но не забывайте и о финансовой дисциплине. Не берите долгов больше, чем в силах погасить.