Эта горькая радость кредита

Что делать, если приобретенный в кредит товар вместо ожидаемой радости принес кучу хлопот и переживаний? Мы подскажем вам, как можно вернуть неудачную покупку продавцу, и каким образом решить вопрос с кредиторами мирно, не потеряв своих денег.

Мягко стелет
Сегодня практически невозможно найти человека, который хотя бы раз не воспользовался заманчивым предложением банков о помощи в приобретении каких-либо товаров. Кредиты, оформленные на территории магазинов, считаются самыми востребованными из всех предложений кредитных компаний. Причем популярность таких займов с каждым годом растет. Дело, конечно же, в удобстве. Купить практически любую понравившуюся вещь в рассрочку, не оплачивая даже первого взноса, можно, буквально, за час. Да и ассортимент товаров, предлагаемых торговцами в кредит, стал значительно шире, чем раньше. Ювелирные украшения из драгоценных металлов, меховые и кожаные изделия, автомобили, недвижимость, бытовые приборы, компьютеры, мебель и многое другое стало намного доступнее с появлением множества предложений на рынке кредитования.
Но бывает и так, что товар, приобретенный в кредит, оказался ненадлежащего качества и отказался работать уже на второй день после покупки. Вопрос «как поступить в данном случае?», как оказалось, беспокоит не только тех, кто уже столкнулся с подобной проблемой, но и тех, кто только собирается стать счастливым обладателем дорогой вещи.

Процесс возврата
О том, как правильно выстроить свои взаимоотношения с банком-кредитором при возврате товара, купленного в кредит, корреспондент «ВНД» выяснил у руководителя территориального подразделения одного из известных банков Романа Туреева.
- Возврат или обмен товара купленного в кредит не должен представлять для клиента трудности, - говорит Туреев. – В российском законодательстве четко определены права покупателя в случае приобретения им товара ненадлежащего качества. И неважно, приобретен данный товар в кредит или за наличный расчет.
Процедура возврата товара, купленного в кредит, состоит из двух основных этапов.
В первую очередь необходимо обратиться к продавцу, который продал некачественный товар. В свободной форме пишется заявление на имя генерального директора с просьбой вернуть деньги, потраченные на покупку. Компания-продавец, как правило, предлагает провести экспертизу купленной вещи. За то время, которое продавец затратил на вынесение экспертного решения, проценты по кредиту оплачивает сам продавец. В нашем городе есть добросовестные продавцы, которые, не сопротивляясь, отдают за покупателя процент банку. Но есть и такие, с кем приходится долго бороться.
Если покупатель оплатил первый взнос, то продавец вернет его, а остальную часть средств переведет обратно банку. Что касается денег, которые покупатель ежемесячно перечислил на кредитный счет, то вопрос об их возврате решается уже непосредственно с банком.
Следовательно, вторым этапом возврата денег за товар, приобретенный в кредит, будет обращение в банк. В адрес кредитной организации необходимо представить заявление о расторжении договора купли-продажи кредитного товара. Кроме того, клиент должен представить акт возврата товара ненадлежащего качества, чтобы банк была уверен, что данный товар был возращен в магазин. После того, как банк вернул деньги, необходимо закрыть кредитный счет, чтобы избежать начисления каких-либо процентов или скрытых комиссий. А еще лучше взять справку, которая подтверждает закрытие кредитного счета.
Если товар взят в кредит без первоначального взноса, то проценты по кредиту, «набежавшие» за время пользования товаром, выплачивает сам продавец. Очень важно не прекращать выплаты по кредитному договору до тех пор, пока он не будет расторгнут. Даже, если товар находится на гарантийном ремонте, клиент не вправе уменьшать размер или выплату ежемесячных взносов. Это может привести к неприятным последствиям, которые не нужны ни банку, ни его клиенту.
Хочется обратить внимание на то, что есть суммы, на возврат которых рассчитывать не стоит. Сюда относятся средства, затраченные на страхование жизни и здоровья заемщика. Поэтому при заключении договора взвесьте все «за» и «против» прежде, чем подписать договор страхования, которое, кстати, является добровольным и практически не влияет на решение банка о предоставлении кредита.

Верните мои деньги!

По словам адвоката Романа Зильбермана, для продавца не играет роли тот факт, является ли товар кредитным или нет. Поэтому процедура обмена или возврата купленной вещи будет аналогична и в том и в другом случае.
Прежде, чем вернуть в магазин необходимо четко знать, что далеко не каждая причина служит основанием для его возврата или обмена, - говорит Роман Яковлевич. Так, если приобретенный товар оказался неисправным, то продавец может предложить гарантийный ремонт. Кстати, совсем не обязательно соглашаться на него. Мало кому хочется иметь новый телефон, в котором кто-то уже «поковырялся» отверткой. Так что смело можно требовать замены данного аппарата на аналогичный или возврата денежных средств, уплаченных по кредиту, включая проценты.
Зильберман заострил внимание на группе технически сложных товаров. - Перечень данных товаров определен соответствующим постановлением Правительства России. Сюда относятся компьютеры, телефоны, смартфоны, автомобили и иная сложная техника и аппаратура. Такой товар надлежащего качества невозможно вернуть без согласия продавца. Я уверен, что немногие продавцы согласятся на отмену договора купли-продажи в данном случае. Поэтому возврат таких товаров возможен только при наличии серьезных неисправностей.
Если речь идет о товарах, которые не являются технически сложными, то вернуть их просто так тоже довольно-таки затруднительно. В случае, когда приобретение не подходит по каким-либо причинам: например, по цвету, фасону, комплектации или размеру, то покупатель имеет право обменять его в течение четырнадцати дней. При этом следует учесть, что, возвращая качественную вещь продавцу, необходимо полностью сохранить его товарный вид: упаковку, ярлыки и пломбы ну и, разумеется, рабочее состояние. Кстати, если вдруг чек на товар оказался утерян, не стоит отчаиваться. Согласно Закону «О защите прав потребителей», свидетельские показания могут заменить данный документ.
Если у продавца нет товара, на который покупатель хотел бы обменять купленную вещь, можно потребовать возврата средств потраченных на покупку. Но тогда уплаченные в банк проценты, уже не возвращаются

Изучите договор!
По словам адвоката, при заключении кредитного договора необходимо понять, во сколько выльется стоимость товара. Как правило, потребитель начинает понимать реальную сумму кредита только тогда, когда согласие сторон уже скреплено подписями. Нередко именно этот фактор оказывает влияние на решение о возврате товара и расторжении кредитного договора. Но бывает уже поздно.
- Нельзя смотреть на стоимость товара, указанную в рекламе или на низкий процент, которым заманивают клиентов, - советует Роман Зильберман. – Надо реально понимать, сколько денежных средств покупатель реально переплатит в конечном итоге. Кроме процентов есть множество скрытых комиссий, страховок и так далее. К примеру, банк говорит о том, что клиент обязан застраховать свою жизнь и здоровье. На самом деле никто ничего не должен страховать. И если менеджер говорит о том, что клиент должен застраховаться от несчастного случая, но при этом дает подписать бумаги о добровольном страховании, что здесь уже идет речь о нарушении прав потребителя.
Возврат товара продавцу и расторжение кредитного договора – это две разные операции, которые ни в коем случае нельзя путать. Очень важно не прекращать выплаты по кредитному договору до тех пор, пока он не будет расторгнут. Даже, если товар находится на гарантийном ремонте, клиент не вправе уменьшать ежемесячные взносы. Это может привести к неприятным для него последствиям.
Все претензии, просьбы, требования необходимо составлять в двух экземплярах. Это делается для того, чтобы на втором экземпляре, который останется у покупателя, продавец поставил соответствующую отметку о принятии заявления к рассмотрению. Если вопрос не заканчивается «миром», то можно решить его через суд. В случае, когда дело касается какого-либо дорогостоящего товара, то я бы, конечно, посоветовал обращаться за помощью к юристам. На этом этапе очень важно грамотно составить претензию, которая повлияет на дальнейшее развитие событий. А это далеко не каждый сможет сделать без помощи профессионала.

Татьяна Савенкова.